“我，保险精算师，没有百万年薪”

随着上市保险公司 2022 年业绩报告出炉，中国太保总精算师张远瀚近 540 万元的年薪，再次引发外界对这个职业的好奇。

(资料图片仅供参考)

在保险行业内，保险精算师一直处于公司的核心地位，被认为是保险业内最稳定的职业，百万年薪似乎也成了标配。但在业内人士看来，精算师这一行业赚钱也不容易，并非人人都能拿到传说中的高薪。

想赚百万年薪很难

寿险公司精算师彭嘉本科时学的是数学专业，在听完老师讲的保险精算相关课程以及职业前景后，他选择到香港理工大学进修精算专业硕士，憧憬着保险精算师能给自己一个体面、富足的未来。

如今，从业 8 年的他已做到部门经理级别，一年薪酬大概在 50 万 -70 万左右。" 这样的薪酬在金融行业中其实并没有太大竞争力，银行、券商的薪酬都比这高得多，但是工作强度可能不如我们大。" 彭嘉说。

谈及外界对保险精算师的 " 高薪 " 滤镜，他认为，一个职业究竟能不能赚到钱还是跟行业整体发展情况有关。近两年保险行业盈利能力降低，随之行业人员薪资水平也有所下降。" 普通精算师薪资和总精算师差距大，部分中小公司新入行的精算师年薪也只有 10 万元左右，做到部门总监的精算师可能年薪能到达 100 万元左右。"

要做到总精算师并不容易。彭嘉说，目前精算师的数量是在增加的，但是整个相关岗位的数量却没有在增加。普通精算师往上是部门经理，不过如果单纯靠熬再升到部门总都很难，更难成为总精算师。

近年来，精算师岗位流动性很大，总精算师一职也不稳定，有公司总精算师任职不足半年便离职。

资深精算师徐昱琛是中国精算师协会创始人员，已经拥有近 20 年的保险精算领域从业经验。在他看来，人员流动很正常。面对相对激烈的行业竞争，对于中小保险公司来说，在资源有限的基础上，降低成本、提升效率都面临较大压力，这也导致许多保险公司减少精算人员。

" 在这种情况下，如果精算部门与股东或其他管理层能够充分沟通，可能会有一个比较圆满的结果。不然，可能就会出现人员流动。" 徐昱琛说，整体看来，精算师仍属于保险公司比较重要的岗位，能够确保保险公司的财务稳定，并能够为其客户提供必要的保障。总精算师的流动性较大或空缺，会对公司发展产生一定不良影响。

在公司处境尴尬

保险精算师的工作内容可分为两大方面，一方面是参与产品的设计与开发，另一方面对公司负债及偿付能力等财务数据进行专业评估。

彭嘉所在的岗位是精算评估，日常工作主要是评估公司负债、利润、偿付能力等财务数据，进而预测未来利润以及风险。

他原本以为，自己的岗位能够给公司带来发展方向的指引，帮公司防患于未然。

真正工作以后，彭嘉发现，公司大多部门都是在强调为公司赚多少钱，赚多少保费。而他所在的部门汇报的可能多是负债、亏损的风险。这有时会影响相关部门的业务开展，让其他部门受挫，甚至对他们不满，使得保险精算师在公司的处境变得很尴尬。

据徐昱琛介绍，在保险公司中，精算部门不仅仅在产品开发设计，包括在公司的财务或者评估、并购当中都会碰到一些问题。在产品设计方面，有的产品在销售部门看来价格低、销售佣金高，容易销售能给公司带来营收，但经过精算后可能会亏钱。

" 这种情况下，精算部门若不同意产品上架，可能会给销售部门造成一定压力，影响其业绩。有时候精算师认为是性价比较高的产品，可能也会因为销售渠道局限等原因难以触达消费者，最终导致业绩不佳。" 徐昱琛说。

此外，徐昱琛还提到，在准备金评估方面，精算部门会面临来自负债端需要的各种精算假设要求。但是面临监管环境趋严，精算师严格遵守精算的专业要求和准则下得出的精算结果可能会使得公司财务数据并不好看，或招致股东方的不满。这时候精算部门或面临来自股东方或者其他管理层对于提升盈利能力或调整精算方式的压力。

在他看来，精算师在产品设计开发上既满足销售员渠道的要求，又满足公司的盈利要求以及消费者实际需求，是有一定难度的。" 保险精算师不能仅仅只会在办公室里搞研究，也需要提升其他软技能，如沟通能力、大局思考能力、围绕数据讲故事的能力、团队领导能力等。" 徐昱琛说。

精算师缺口巨大

尽管没有传说中的高薪，彭嘉认为成为保险精算师还是让他实现了人生价值。" 除了带给我吃穿不愁的生活，也培养了我做事的长期性思维和风险意识。无论行业和政策怎么变，未来我还是会在精算师这条路上继续奋斗。" 彭嘉说。

目前，中国精算师仍存在很大缺口。据媒体此前引述银保监会调研数据，截至 2018 年 4 月，中国共有 1104 名精算师，2185 名准精算师，3843 名精算从业人员。彼时其推算，中国精算从业人员的需求为 8984 人，缺口高达 5141 人。

如何才能成为一名精算师？彭嘉认为首先要不讨厌数学，其次要有吃苦耐劳的精神。他参与的部分项目，其精算评估要持续两三年，数据量庞大，耗时较长。日常精算评估的项目数据也多需要两三天才能完成，加班是家常便饭。

近期，监管部门就保险精算师资格认定和考试相关内容征求意见，这意味着停摆多年的保险精算师考试或重新开闸。

在彭嘉看来，考试的放开也从侧面印证，保险行业对精算师需求在不断增长。不断有新的血液注入进来，也能给行业带来新发展。

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